Testko.net
Testko.net
Priprave na strokovni izpit
6 min branja

AML in preprečevanje pranja denarja v zavarovalništvu

Kako zavarovalnice in zastopniki izpolnjujejo AML obveznosti — ocena tveganja, poročanje sumljivih transakcij, notranja kontrola.

Bančni dokumenti in lupa — koncept AML in preprečevanja pranja denarja
Bančni dokumenti in lupa — koncept AML in preprečevanja pranja denarja

AML (Anti-Money Laundering) je sistem ukrepov, s katerimi finančne institucije, vključno z zavarovalnicami, preprečujejo, da bi bili njihovi produkti uporabljeni za pranje denarja ali financiranje terorizma.

Kratek povzetek

V Sloveniji AML ureja Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT-2), ki prenaša EU direktive. Zavarovalnice in nekateri distributerji so zavezanci.

Razlaga v razumljivem jeziku

Zavezanec mora izvajati oceno tveganja stranke (KYC), spremljati transakcije, hraniti dokumentacijo in poročati o sumljivih poslih Uradu za preprečevanje pranja denarja (UPPD). Za politično izpostavljene osebe (PEP) veljajo strožji ukrepi.

V zavarovalništvu je tveganje višje pri življenjskih in naložbenih zavarovanjih z enkratnimi visokimi premijami ali predčasnimi odkupi.

Praktičen primer

Stranka želi skleniti življenjsko zavarovanje z enkratno premijo 200. 000 EUR v gotovini. Zastopnik mora preveriti izvor sredstev, dokumentirati preverjanje in — če dvomi o legitimnosti — sporočiti sum UPPD. Neizpolnitev pomeni globe in izgubo licence.

Najpogostejše napake

  • Sprejem gotovine brez preverjanja izvora sredstev.
  • Površna identifikacija stranke (KYC).
  • Neupoštevanje statusa PEP.
  • Nespoštovanje »tipping-off« pravila (obveščanje stranke, da je bila prijavljena).
  • Neredno interno usposabljanje zaposlenih.

Vprašanja za samopreverjanje

  • Katera institucija v Sloveniji sprejema prijave sumljivih transakcij?
  • Kaj označuje kratica PEP in kaj to pomeni v praksi?
  • Katere zavarovalne produkte AML posebej izpostavlja?
  • Kako dolgo je treba hraniti AML dokumentacijo?
  • Kaj je »tipping-off« in zakaj je prepovedan?
Deli članek:

Pogosta vprašanja

Ali sem kot zastopnik zavezanec po ZPPDFT-2?

Zavezanci so predvsem zavarovalnice in nekateri distributerji življenjskih in naložbenih produktov — konkretno vlogo določi interni akt zavarovalnice.

V kakšnem roku je treba prijaviti sum?

Nemudoma po ugotovitvi in vedno pred izvedbo transakcije, kadar je to mogoče.

Koliko časa hranimo AML dokumentacijo?

Najmanj 10 let od prenehanja poslovnega razmerja oziroma izvedene transakcije.

Ali smem stranko opozoriti, da sem jo prijavil?

Ne. Kršitev prepovedi razkritja (tipping-off) je kaznivo dejanje.

Kaj je »skrbnost pri stranki« (CDD)?

Postopek preverjanja identitete, dejanskega lastnika in namena poslovnega razmerja.

Povezane vsebine

Več iz Zakonodaja